고령화 시대를 맞아 부모님의 금융자산을 안전하게 관리하는 것은 자녀에게 중요한 과제가 되었습니다. 특히 은행예금과 같은 전통적인 자산을 어떻게 보호하고 효율적으로 운용할지에 대한 지식은 부모님의 재정 안정뿐 아니라 자녀의 마음의 평화를 위한 필수 정보입니다. 이 글에서는 고령자의 금융관리, 예금 보호 방법, 안전한 자산운용 방안을 자녀 입장에서 쉽게 설명합니다.
고령자 금융관리, 자녀의 역할이 중요하다
고령자 금융관리는 단순히 돈을 맡아주는 수준을 넘어서, 부모님의 재정 상태를 파악하고, 필요 시 적절한 상담 및 실행을 도와주는 책임이 수반됩니다. 노년층은 디지털 금융 서비스에 익숙하지 않은 경우가 많아 금융사기 피해에 노출되기 쉽고, 때로는 기억력 저하 등으로 인해 재정 관리를 놓치는 경우도 생깁니다. 자녀는 부모님의 정기예금, 적금, 입출금 통장 등을 함께 점검하고, 자동이체나 불필요한 금융서비스 가입 여부를 체크해주는 것이 필요합니다. 특히 휴면계좌 여부나 장기 미사용 통장이 있는지 확인하고, 최근 금융 거래 내역을 살펴보는 습관이 중요합니다. 더불어, 중요한 점은 ‘부모님께 재정 상황을 묻는 방식’입니다. 통제하거나 감시하는 태도가 아니라, 걱정과 관심에서 비롯된 협조의 자세로 다가가야 부모님도 부담 없이 자산 관련 정보를 공유하실 수 있습니다. ‘최근 통장에서 빠져나간 돈 중에 이상한 건 없으셨어요?’와 같이 부드럽게 접근하세요. 고령자의 예금자산을 지키는 첫걸음은 바로 자녀의 적극적인 관심입니다. 특히 사후가 아닌 생전 관리가 중요하며, 이런 노력이 결국 부모님의 노후를 보다 안전하게 만들어줍니다.
예금 보호 제도, 제대로 알고 활용하자
부모님의 예금을 안전하게 관리하려면 먼저 예금자 보호 제도를 이해해야 합니다. 예금자 보호 제도는 예금자가 가입한 금융기관이 파산하더라도 예금보험공사가 예금자 1인당 최대 5천만 원까지 보호해주는 제도입니다. 하지만 이 제도에도 예외 사항이 존재합니다. 대표적으로, 예금자 보호 대상은 원금과 이자를 합산하여 5천만 원까지이고, 보호되지 않는 금융상품(예: 특정 종신보험, 일부 펀드 등)도 있습니다. 고령자의 경우 여러 은행에 분산예치를 고려할 수 있습니다. 예를 들어 부모님 명의로 A은행에 4천만 원, B은행에 3천만 원을 예치하면 각각 보호됩니다. 단, 같은 은행 내 여러 지점에 나눠 예치해도 하나로 간주되므로 주의가 필요합니다. 또한, 예금 상품 중에서도 정기예금은 이율이 높지만 중도 해지 시 불이익이 크고, 수시입출금 통장은 이자가 거의 없지만 유동성이 높습니다. 부모님의 생활비와 의료비 등 유동성 자금을 수시입출금 통장에 두고, 장기 자산은 정기예금으로 운용하는 분산 전략이 유효합니다. 이 밖에도 은행의 고령자 전용 상담 창구나 ‘금융소비자 보호센터’를 활용하면 보다 전문적인 도움을 받을 수 있습니다. 자녀는 이런 제도를 대신 알아보고, 부모님께 안내해 드리는 역할을 하면 좋습니다.
안전한 자산운용, 예금 외의 선택지도 고려하자
예금은 원금이 안전하다는 장점이 있지만, 물가 상승률을 고려하면 실질 가치가 줄어들 수 있습니다. 따라서 고령자의 자산을 관리할 때는 예금 외에도 안정적인 수익을 기대할 수 있는 대안도 살펴보아야 합니다. 예를 들어, 국공채, 안정형 채권펀드, 고배당 ETF 등은 예금보다 조금 더 높은 수익을 기대할 수 있으면서도 비교적 안전한 상품입니다. 물론, 이런 금융상품은 예금처럼 100% 원금이 보장되지는 않지만, 자산을 소액 분산 투자하는 방식으로 리스크를 줄일 수 있습니다. 부동산도 고령자 자산 중 큰 비중을 차지하는데, 자녀는 부모님의 부동산 현황과 관리 상태도 주기적으로 확인할 필요가 있습니다. 임대 수익이 발생하는 부동산의 경우 임대 계약서 확인, 세금 납부 여부 등을 점검해 드리는 것이 중요합니다. 마지막으로, 자녀는 '유언대용신탁', '가족신탁' 등 고령자의 의사를 반영한 자산 보호 시스템도 알아두면 좋습니다. 이는 치매, 질병 등 판단 능력이 약화되었을 때 자산이 외부 침해로부터 보호되도록 설계된 제도입니다. 부모님의 평생 모은 자산을 단순히 예금에 묶어 두기보다는, 보다 효과적이고 안전하게 운영할 수 있도록 도와주는 것이 자녀의 역할입니다.
고령자의 자산 관리는 더 이상 부모님 혼자만의 몫이 아닙니다. 자녀가 적극적으로 나서서 예금 보호 제도를 이해하고, 금융 사기 예방과 자산 운용을 도와주는 것이 부모님의 노후를 더욱 안정적으로 만들어줍니다. 정기적인 소통과 점검이 그 무엇보다 중요합니다. 지금 바로 부모님과의 대화를 시작해보세요.